Bancos: Como pagar menos de comissões?

Nos dias que correm, esta é uma questão de afeta a maioria das pessoas. Podemos mesmo dizer que são raras as pessoas que não têm uma conta bancária.

É um facto que, noutros tempos, os mais antigos, guardavam o dinheiro em casa, muito provavelmente, muitos de vós devem lembrar-se de ouvir os vossos avós comentar que o dinheiro estava guardado debaixo ou dentro do colchão ou algures num cofre em casa.

Na realidade em que vivemos não é seguro ter o dinheiro em casa e, as pessoas acabam por recorrer aos bancos para “guardar” o dinheiro. É claro que este não é o único motivo pelo qual as pessoas têm o dinheiro no banco, até porque, grande parte das pessoas recebe o seu ordenado por transferência bancária e, para isso, é necessário ter uma conta.

Se temos uma conta bancária, acabamos por ter cartões de débito, de crédito, fazemos pagamentos, transferências para outras contas, entre outras transações.

Há vários bancos a cobrar custos de manutenção, cobram a anuidade dos cartões de débito e/ou crédito e, em alguns casos até cobram por transferências bancárias.

A pergunta que se coloca é: “Se temos uma ou mais contas bancárias como é que podemos pagar menos de comissões?”

Escolha Bancos online para não ter custos de comissões

Se não pretende pagar custos de comissões, os bancos online são uma excelente opção.

Para além do processo de abertura de conta ser muito simples e prático, é uma mais valia não ser necessário domiciliar o seu ordenado para não ter custos de conta.

Como os bancos são online, têm menos custos de infraestruturas em comparação com os bancos que têm balcões físicos e, por esse motivo, têm mais possibilidades de isentar determinados encargos aos clientes.

Opte por uma conta de Serviços Mínimos Bancários (SMB)

Para ter a possibilidade de ter uma conta de Serviços Mínimos Bancários não pode ser titular de mais nenhuma conta de deposito à ordem (esta é a regra fundamental).

Contudo, também há algumas exceções, ou seja, existe a possibilidade de uma pessoa ter outras contas de deposito à ordem e ser cotitular de uma conta de Serviços Mínimos Bancários com uma pessoa que tenha mais de 65 anos de idade ou que tenhas um grau de invalides igual ou superior a 60%. Por outro lado, se uma pessoa for cotitular de uma conta com outra pessoa, mas esta tenha mais de 65 anos ou um grau de invalidez igual ou superior a 60%, poderá ter uma conta individual de serviços mínimos (isto se não tiver mais nenhuma outra conta de depósito à ordem)

Se ainda não tinha conhecimento desta “dica” de poupança, saiba que no primeiro extrato de cada ano, o seu banco deverá informá-lo sobre a possibilidade de alterar a sua conta atual para uma conta de Serviços Mínimos Bancários.

Outra informação importante é o facto de ser gratuito pedir a alteração para uma conta de Serviços Mínimos Bancários. Para além disso, o Banco não pode cobrar mais de 1% do IAS (indexante dos apoios sociais) por ano.

O que está incluído numa conta de serviços mínimos?

A conta de Serviços Mínimos Bancários (SMB) contempla um conjunto de serviços considerados como essenciais para o dia a dia do cliente.

Neste tipo de contas estão incluídos os serviços de abertura e manutenção de uma conta de depósito à ordem um cartão de débito que permite fazer levantamentos, depósitos, pagamentos de bens e serviços, débitos diretos e transferências nacionais.

Custos de comissão de manutenção de conta

O valor da comissão de manutenção de conta varia de banco para banco, isto porque as instituições bancárias têm liberdade para definir qual é o valor que vão cobrar aos seus clientes.

De uma forma geral, podemos dizer que este valor é cerca de 5€ por mês (e ainda acresce o imposto de selo). Se multiplicarmos este valor por 12 meses, chegamos à conclusão que num ano pagamos mais de 60€ só em custos de manutenção de conta. Se tem mais do que uma conta bancária, faça bem as contas e veja quanto está a pagar todos os anos para manter a sua conta.

Para evitar estes custos elevados, há alguns bancos que isentam os custos de comissão de manutenção de conta se domiciliar o seu ordenado nessa conta.

Custo de cartão de débito / crédito

Para além dos custos de manutenção de conta, existem também as unidades dos cartões de débito e crédito. Estes valores também dependem de banco para banco, mas, neste momento, é cerca de 20€ por ano (por cartão).

Há alguns casos em que poderá evitar esta despesa, por exemplo, no caso dos cartões de crédito, se fizer compras de determinado valor ou utilizar o cartão num número vezes definido.