Fatores que agravam o valor do seguro automóvel
São vários os fatores que podem agravar o valor do seguro automóvel e, por esse motivo, é importante conhecer alguns dos fatores para que possamos evitar pagar tanto pelo seguro.
Se temos um carro, há algo que não podemos evitar, o seguro automóvel. É obrigatório ter um seguro automóvel com a cobertura de responsabilidade civil (para indemnizar terceiros), todas as outras coberturas são facultativas, ou seja, cabe ao tomador do seguro, escolher quais as coberturas que pretende para o mesmo.
O valor do prémio, ou seja, o valor que iremos pagar pelo seguro, varia de acordo com o veículo (marca, modelo, versão), com a idade do condutor, número de acidentes que teve, entre outros fatores.
Não existe um valor “standard” para as coberturas que iremos incluir no seguro automóvel, isto significa que cada seguradora é que define os preços praticados. Este é um dos motivos pelo qual todos os anos devemos pedir simulações em diferentes seguradoras.
Tendo em conta que temos mesmo que ter um seguro e que as seguradoras cobram o valor que entendem, é importante fazer uma boa avaliação porque corremos o risco de estar a pagar um valor bastante elevado pelo seguro.
Idade do Condutor
A idade do condutor, é sem dúvida, um fator decisivo no agravamento do seguro automóvel.
As seguradoras consideram que os condutores mais jovens têm menos experiência e, dessa forma, o risco de acionar o seguro é mais elevado.
Se pensarmos nos condutores que tiraram a carta recentemente, são condutores inexperientes, mais inseguros e a probabilidade de ocorrer um acidente é maior. Por este motivo, os condutores mais jovens vão pagar mais pelo seguro.
É importante referir que estamos a falar dos condutores de uma forma em geral (como em tudo na vida existem exceções).
Idade do Carro
De uma forma geral, carros mais antigos representam mais riscos. Como são mais antigos podem não cumprir determinados requisitos que são obrigatórios para circular na estrada com a devida segurança e, por esse motivo, representam um risco maior para as seguradoras.
Para as pessoas que têm um carro mais antigo, devem ter em atenção que as seguradoras podem cobrar um valor mais elevado pelo seguro por considerarem que o veículo não tem tantas garantias de realizar uma condução segura e, assim, existe um risco mais elevado de ter um acidente ou uma avaria.
Por outro lado, os carros mais recentes têm sistemas mais avançados que podem garantir uma maior segurança do condutor e dos seus ocupantes. Contudo, aos carros topo de gama apesar de terem sistemas mais avançados, como são carros com um valor muito mais elevado, fará com que haja um agravamento do seguro. Esta situação ocorre porque se existir um acidente e, caso seja dada a perda total do veículo, o valor da indemnização é mais elevado.
Tempo de carta
À semelhança da idade do condutor, o tempo de carta também é um fator importante para o agravamento do seguro automóvel.
As seguradoras consideram que um condutor com pouco tempo de carta, é um condutor com menos experiência e, por esse motivo, o risco de ter um acidente é maior.
Número de acidentes / sinistros
O número de acidentes que o condutor já teve influência bastante no valor do seguro. As seguradoras consideram que um condutor que já teve alguns acidentes representa um risco elevado, ou seja, a probabilidade de ter um acidente será maior do que alguém que nunca teve. Por este motivo, quem já teve algum acidente, terá um agravamento no seu seguro automóvel.
Morada do condutor / Local onde conduz
É provável que já tenha ouvido que a morada do condutor ou local onde conduz tem impacto no agravamento do seguro. Se pensarmos, por exemplo, no centro de uma grande cidade (Lisboa, Porto), a probabilidade de ocorrer um acidente é muito mais elevada pois há muitos mais carros, mais trânsito, no fundo mais distrações. Por sua vez, no caso de alguém viver no interior do pais, numa aldeia, por exemplo, onde não há praticamente carros, não existe trânsito e, dessa forma, o risco de acidentes é menor.
Franquias
Quem é que ainda não ouviu falar nas franquias? Existem em qualquer seguro e, no fundo, é o valor que o tomador do seguro terá de pagar caso tenha algum acidente. Este valor da franquia acresce ao valor do prémio do seguro.
Por exemplo, caso tenhamos algum acidente e, seja necessário acionar o seguro, teremos de verificar se temos ou não franquia para a cobertura que seja acionada.
Imaginemos que foi um pequeno “toque”, poderá ser acionada a cobertura de “Choque, colisão e capotamento”. Caso o tomador do seguro tenha uma franquia de 250 euros (os valores das franquias variam de seguradora para seguradora) e, se o valor do arranjo do carro for abaixo desse valor, então o valor do arranjo ficará a seu cargo. No caso de o arranjo ser acima de 250 euros, o tomador irá pagar esse valor e a seguradora ficará responsável por pagar o valor restante.
Num seguro, quanto maior for a franquia das coberturas maior será o valor que o tomador terá de assumir e, por esse motivo, o valor que irá pagar de prémio é menor.
Em resumo, são vários os fatores que influenciam o prémio do seguro automóvel e, alguns dos fatores não temos forma de “fugir”, como é o caso da idade do condutor e dos anos de carta. No entanto, se formos condutores cuidadosos e não tivermos acidentes, se não tivermos um carro muito antigo e dependendo das franquias que optemos é possível ter um seguro mais em conta.
